贷款小知识 – 如何快速还清贷款

[Valueland房贷]

现今绝大多数房屋贷款都是25或30年还款期，往前数几年最长可选择35甚至40年还款期。从还款年限（amortization）上看，基本需要用到半生的时间去偿还贷款。
 
下面有几种方法可以帮助你加快还清贷款从而达到节省利息的目的。
 
1.       缩短还款年限（Shorter Amortization）
 
当前大多数贷款的最长还款年限是25-30年，同时也允许更短的年限比如5-15年。更短的还款年限意味着更高的月供而其中一大部分将会用于支付本金。
需要注意的是，还款年限一旦设定就无法再延长。如果你选择了更短的还款期，高额的月供也将无法更改。一旦未来出现经济状况，月供款会是一笔不小的负担。
另一方面现有房贷较高的供款金额也会影响到未来的借贷能力，特别是购买投资房或第二套住宅。
 
2.       增加月供金额 （Increase payments）
 
银行通常称之为Prepayment或Prepayment Privilege，它允许借贷人增加供款金额从15%至100%不等。即使很小的金额增加随着时间的累积也会帮助更早的还清贷款。
不像缩短还款年限-高额月供款锁定的方法，Prepayment更加的灵活。借款人可根据自身经济情况随时增加/减少月供款。
 
 
3.       利用一次性支付（Make Lump-Sum Payments）
 
Lump-Sum Payment也许是最简单，利用率最高的一种方法。借款人可以通过一次性支付的的方式加速还清贷款余额。
绝大多数贷款都允许每年支付原始本金的10%-20%作为额外还款。如果你有50万的贷款并且银行允许每年20%的Lump-Sum Payment，那么你甚至可以在第一个5年合同期内还清全部贷款。
 
4.       选择加速还款 （Choose Accelerated Payment Option）
 
加速还款计划可选择单周或双周还款期。”加速”其实是一个数字游戏，让我们以双周还款期为例，所谓的“加速”就是简单的把月供款一分为二放到双周的频率去还款。因为一年有26个双周，那么因为选择“加速”还款一年下来可以支付大约13个月的还款额度。
 
 
5.       在贷款合同到期日重新评估贷款计划（Re-Assess Mortgage at Maturity）
 
调整房贷计划最佳时机是在当前贷款合同到期即将进入到下一个合同的时候。
你可以选择缩短还款年限加速还清贷款，也可以利用一次性支付的形式多还款。不同于前面提到的Lump-Sum Payment，在当前合同到期还未进入下一个合同的时候做的Lump-Sum Payment没有额度限制。甚至可以全额付清贷款余额而无需缴纳罚金。

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