贷款小知识 – 信用分数知多少

[Valueland房贷]

贷款审批三大要素，loan to value (贷款价值比), debts servicing (偿债能力)，credit score (信用分数)。借贷人拥有良好的债务偿还能力，贷款金额与房屋价值比例也符合要求但因有过不良信用记录或信用分数过低而被银行拒之门外。
信用分需要多少才算拥有好的信用呢？通常来说达到680以上为良好信用分数，而什么样的行为会影响到信用分数，下图为信用报告机构Equifax提供的一组数据。
有三种情况对信用分数影响巨大：
1. 拖欠还款 – 近期有过任何拖欠/未付还款行为，信用分数都会不佳。申请贷款时如发现两年内有过拖欠，延迟还款银行都会询问原因并要求合理解释
2. 信用卡使用率的大幅变化或大笔欠款 – 某张信用卡突然间从0%到90%的使用率会影响分数，同样信用卡的额度被用尽的情况下也会降低分数
3. 调取信用报告的次数过于频繁 – 通常来说申请信用卡，向银行借款或购买保险都会被调取信用报告，如果短期内被调取的次数过于频繁会影响到信用分数
额外一个小TIP，不良信用记录 (judgements, collections, consumer proposal, bankruptcy etc.)需要3至6年的时间才能消除对信用分数的影响

Equifax是北美历史最长的信用报告机构，目前房屋贷款审批多数使用Equifax的信用报告。普通人也可以通过登陆Equifax的网站查询自己的信用记录: Consumer.equifax.ca，有两种版本可以选择，免费的只能看到信用分数无法查询详细信用历史，另一种需要付费(记得大约是$17)可以查询详细报告

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