贷款小知识 – 从贷款的角度来看，什么算是你的负债
- 该主题包含 0个回复，有 1个参与人，并且由3年， 2月前 于
最后一次更新。
-
帖子
-
借贷偿还能力（debts servicing）在贷款审批中扮演重要角色，简单来说偿还能力的评估就是看借款人的负债与收入的比例。越高的收入越低的负债，偿还能力就越强，能借到的钱就越多。今天笔者讲讲负债，在银行眼里什么算是你的“负债”？
NO 1 借债人正在申请的房贷毫无疑问会被算作负债，除此之外还有别的负债需要计入贷款审批吗？有，而且不少：
汽车贷款(car lease/finance) – 不要小看车贷，一个月供$500的车贷相当于$100K的贷款。换句话说借贷人如果有$500月供的车贷那么能借到的房贷可能比没有车贷少$100K左右。另外自雇人士会把汽车放到公司名下作商业用途，同时以个人担保的形式获得汽车贷款。在做房屋贷款的时候通常银行会把这笔“负债”考虑在个人名下即使汽车是公司拥有并支付月供
其他房产 – 申请人如拥有多套物业，其名下房产的地税，物管费，房贷，水电费统统都要算做负债。这里有个别案例：小A曾为家人的物业做过房贷担保人(Co signor/guarantor)但A君并不是这个物业的拥有人，房贷也不是他在支付，这样的情况算负债吗？很遗憾，由于A君是贷款担保人，即使他不是物业拥有人而且贷款月供也不是由他支付但在银行眼里也要算做他个人100%的“负债”
赡养费 – 如果借贷人的婚姻状况是离异或分居并且需要向前任支付赡养费，那么每月的赡养费支出需要算作“负债”。反之如果前任需要向你支付赡养费则可记为额外收入用于支持贷款
学生贷款 – 即使是无息无还款计划的学生贷款也需要算作“负债”。有特殊情况个别雇主会为员工偿还学生贷款，除非雇主能一次性还清并在房屋交接前完成否则在大多数情况下即使由雇主支付的学生贷款也需要被计入个人“负债”。
信用卡/个人信用贷款（credit card/personal line of credit） – 有时信贷公司会提供优惠活动，在一定时期内信用卡或个人信用贷款欠款可以无息无还款。但在申请房贷的时候，无息无还款的欠款也必须要算作“负债”
TIP：所有的“负债”包括以上提到或没提到的在进行借贷偿还能力评估的时候，银行看的是“负债”的供款金额与收入的比例（比如“负债”的月供 VS 月收入）而非“负债”欠款金额与收入的比例。
比如同为$500月供的汽车贷款，五万和一万的贷款在借贷偿还能力评估面前是相同的“负债”
- 哎呀，回复话题必需登录。